इनकम टैक्स कैसे बचाएं?

टैक्स प्लानिंग उन तरीकों में से एक है जो आपको टैक्स बचाने और आपकी आय बढ़ाने में मदद कर सकता है। आयकर अधिनियम एक विशेष वित्तीय वर्ष में करदाता द्वारा किए गए विभिन्न निवेशों, बचत और व्यय के लिए कटौती प्रदान करता है। मैं आपको इनकम टैक्स में छूट के उपाय 2022-2023 बताउंगी जो आपको टैक्स बचाने में मदद कर सकते हैं।

इनकम टैक्स कैसे बचाएं (income tax kaise bachaye)?

यह जानने के लिए कि आप वास्तव में करों पर कितना बचत कर सकते हैं, स्लैब को समझना महत्वपूर्ण है। किसी व्यक्ति की वार्षिक आय के आधार पर, करदाताओं को आयकर स्लैब में वर्गीकृत किया जाता है। इसलिए, यदि आप वास्तव में करों पर बचत करने के तरीके की तलाश कर रहे हैं, जो अंततः हर कोई करता है तो आप या तो अपने वित्त को बाजारों और बीमा में निवेश कर सकते हैं या उन्हें भविष्य के लिए बचत साधनों में लगा सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने करों को बचाने के लिए विभिन्न भत्तों का भी उपयोग कर सकते हैं। नीचे मैंने इनकम टैक्स में छूट के उपाय के बारे में कुछ जानकारी दी है।

Income tax ko kaise bachaye?

बीमा: बीमा पॉलिसी खरीदने के कई फायदे हैं लेकिन इसका एक प्रमुख लाभ यह है कि यह आपको टैक्स बचाने में मदद करता है। 

• जीवन बीमा: जीवन बीमा पॉलिसी न केवल किसी व्यक्ति को जीवन कवरेज प्रदान करती हैं बल्कि करों पर बचत करने का भी एक शानदार तरीका है। जीवन बीमा पॉलिसी में हर साल प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसके बदले में बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में बड़ी एकमुश्त राशि वापस कर दी जाती है। जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए उत्तरदायी है।

• यूलिप: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस प्लान हैं, मार्केट लिंक्ड प्लान हैं। इस योजना के तहत निवेशकों को एकल योजना के तहत निवेश और सुरक्षा दोनों का लाभ दिया जाता है। इस योजना के तहत किए गए वित्तीय निवेश भी कर कटौती के लिए पात्र हैं साथ ही यह आपके पैसे को बढ़ने में मदद करने का अवसर भी प्रदान करता है।

• स्वास्थ्य बीमा: चूंकि चिकित्सा उपचार और चिकित्सा देखभाल की लागत तेजी से बढ़ रही है; हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना बहुत जरूरी हो गया है। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों ने यह सुनिश्चित किया कि आपके पास अपने चिकित्सा खर्चों का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त वित्त है। यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप अपने करों को 15,000 रुपये से 20,000 रुपये तक बचा सकते हैं।

निवेश: निवेश वित्तीय साधन हैं जहां आप आज निवेश करते हैं और बाद में लाभ प्राप्त करते हैं। इसके अलावा, निवेश आपको टैक्स बचाने में भी मदद करता है। कुछ सामान्य निवेश विकल्प हैं-

• म्यूचुअल फंड्स: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ईएलएसएस) का इस्तेमाल कर लाभ हासिल करने के लिए किया जा सकता है। ईएलएसएस 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ की तुलना में म्यूचुअल फंड का लॉक-इन पीरियड कम होता है। इस योजना का एक प्रमुख लाभ यह है कि यह निवेश पर भारी रिटर्न प्रदान करती है।

• टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट: विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा का उपयोग कर बचत साधनों के रूप में किया जाता है। कोई व्यक्ति इन जमाओं में 1 लाख रुपये से 1.5 लाख रुपये तक की राशि डाल सकता है और उस वर्ष के लिए कर बचत के लाभ के साथ आकर्षक ब्याज प्राप्त कर सकता है। फिक्स्ड डिपॉजिट 5 साल की लॉक इन अवधि के साथ आता है।

• पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट: पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट फिक्स्ड डिपॉजिट के समान है, बशर्ते कि व्यक्ति के पास कितनी राशि जमा करने की कोई सीमा नहीं है। पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में डालने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 200 रुपये है और इसकी आकर्षक ब्याज दर 8.5% प्रति वर्ष है। 5 साल की लॉक इन अवधि के साथ एक व्यक्ति आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकता है।

• राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र: पोस्ट ऑफिस से नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट लिया जा सकता है। सिर्फ 100 रुपये का न्यूनतम निवेश करने की जरूरत है। एनएससी 5 साल और 10 साल की लॉक इन अवधि के साथ आता है और एनएससी में किए गए निवेश कर छूट के लिए पात्र हैं।

• भविष्य निधि: प्रोविडेंट फंड को पेंशन फंड के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि ये लॉन्ग टर्म रिटर्न के लक्ष्य के साथ बनाए जाते हैं। भविष्य निधि में किए गए जमा आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।

ऋण: निर्माण या घर खरीदने के लिए होम लोन: टैक्स बचाने के लिए होम लोन भी एक प्रभावी तरीका है। प्रत्येक वर्ष 1,00,000 रुपये तक का भुगतान किया गया मूलधन और ब्याज आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं और आयकर अधिनियम की धारा 24 के तहत ब्याज के लिए 1.5 लाख रुपये हैं।

रेनोवेशन के लिए होम लोन: जहां बहुत से लोग टैक्स छूट के लिए होम लोन घोषित करने के फायदों के बारे में जानते हैं, वहीं बहुत कम लोग जानते हैं कि रीकंस्ट्रक्शन और रेनोवेशन के लिए लिया गया होम लोन भी टैक्स कटौती के योग्य होता है।

यव हैं इनकम टैक्स में छूट के उपाय 2022 जिनका आप इस्तेमाल कर सकते हैं। 

ये बात कही न कही सच है की हम में से अधिकांश लोगों को करों का भुगतान करना पसंद नहीं हैं, और हमारे जीवन में कभी न कभी, हम सभी करों से मुक्त दुनिया में रहने के बारे में सपने देखते हैं। करों को एक वित्तीय बोझ के रूप में माना जाता है, लेकिन एक अन्य कारक जो तनाव को बढ़ा सकता है, वह है कर-नियोजन रणनीतियों की अज्ञानता। अधिकांश करदाताओं को अपने वित्तीय पहेली के कर-बचत घटक को एक साथ रखने में परेशानी होती है। इसलिए मैं आपको इनकम टैक्स बचाने के उपाय बताने जा रही हुँ  ताकि आप ये सुनिश्चित कर सकें कि आपकी कर-नियोजन यात्रा सीधी है।

इनकम टैक्स कैसे बचाएं(income tax kaise bachaye)?

आपकी कर देयता को कम करने के लिए कई रणनीतियाँ हैं। आइये जानते इनकम टैक्स में छूट के उपाय 2022  क्या क्या है। 

• जीवन बीमा खरीद कर:

  धारा 80 सी के तहत, जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रीमियम को कर योग्य आय से घटाया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप कर बचत होती है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC), सुकन्या समृद्धि, नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), और आपके बच्चे की ट्यूशन कुछ अतिरिक्त टैक्स सेविंग विकल्प हैं जिनको इनकम टैक्स डिडक्शन माना जा सकता है। इस धारा के तहत कर योग्य आय से सबसे अधिक कटौती की जा सकती है, फिर भी ₹ 1.5 लाख।

• अपने और अपने प्रियजन के स्वास्थ्य का बीमा करके:

  धारा 80डी के तहत, आप अपने, अपने पति या पत्नी और अपने आश्रित बच्चों को कवर करने वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए नकद के अलावा किसी भी अन्य तरीके से भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए अपनी कर योग्य आय से 25,000 रुपये तक की कटौती कर सकते हैं। यदि आप अपने बुजुर्ग माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय से अतिरिक्त '30,000' काट सकते हैं, जिससे आप समग्र रूप से कम कर का भुगतान कर सकेंगे। यह कैप वार्षिक निवारक स्वास्थ्य परीक्षाओं के लिए लागत में '5000 तक' को कवर करती है।

• किराए की रसीद जमा करके:

  यदि आप किराए के मकान में रहते हैं तो आप धारा 10 के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं और अपने नियोक्ता (13ए) से मकान किराया भत्ता (एचआरए) प्राप्त कर सकते हैं। कुल आय पर कर का निर्धारण करने से पहले, निम्नलिखित तीन में से कम से कम को कर योग्य आय से छूट के रूप में अनुमति दी जाएगी:

1. एचआरए वास्तव में नियोक्ता से प्राप्त होता है

2. भुगतान किया गया वास्तविक किराया आपके वेतन के 10% से अधिक है

3. अगर आप महानगर में रहते हैं तो आपके वेतन का 50% और यदि आप गैर-महानगर में रहते हैं तो आपके वेतन का 40%।

• धर्मार्थ दान करके:

  धारा 80G के तहत, विशिष्ट राहत कोष और धर्मार्थ संगठनों को दिया गया योगदान कर कटौती योग्य है। हालांकि, भोजन, दवा आदि जैसे सामानों के रूप में किए गए दान कर कटौती योग्य नहीं हैं।

• उच्च शिक्षा का वित्तपोषण करके:

  उच्च शिक्षा के लिए लिए गए ऋण पर ब्याज धारा 80 ई के तहत कर योग्य आय से कटौती के लिए पात्र है। कटौती 8 साल तक या ब्याज का भुगतान होने तक, जो भी पहले हो, के लिए उपलब्ध है।

• घर खरीदकर:

  2 लाख तक के होम लोन पर चुकाए गए ब्याज को सेक्शन 24 के तहत टैक्सेबल हाउस प्रॉपर्टी की आय में से घटाया जा सकता है। इसके अलावा, सेक्शन 80EE के तहत, पहली बार घर खरीदने वाले, हाउस लोन के लिए अपनी टैक्सेबल इनकम से 50,000 की अतिरिक्त कटौती कर सकते हैं। निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करने पर ब्याज:

1. वित्तीय वर्ष 2016-17 को गिरवी की मंजूरी देनी चाहिए

2. ऋण राशि 35 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए।

3. आवासीय संपत्ति का मूल्य 50 लाख से कम होना चाहिए।

4. घर खरीदार के नाम पर कोई अन्य आवासीय अचल संपत्ति पंजीकृत नहीं होनी चाहिए

ये हैं इनकम टैक्स बचाने के उपाय जिनका आप प्रयोग कर सकते हैं।